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来源：经济日报
岁末年初，多家保险公司的百万医疗险产品先后迎来迭代升级。
百万医疗险是商业健康险中的一类险种，通常保费从元至元浮动，保额在万元至万元不等，免赔额在0元至00元不等，主要针对住院费用实报实销。基于这一险种“百万级保额”的特性，业内称之为“百万医疗险”。
百万医疗险多为不保证续保的个人短期医疗险产品。随着产品创新迭代，市场中也出现了少数的长期产品以及团体险产品。近年来，在建设多层次医疗保障体系的道路中，商业健康险的重要作用日益凸显。
记者在采访中了解到，在很长一段时间中，无论是重疾险还是医疗险，不仅价格不菲且与医保框架存在较大程度的脱节。年，百万医疗险面市，凭借较高的保障杠杆和互联网平台，其在推出以后迅速走红，也在一定程度上展现了商业健康险的发展方向。
不过，在持续的高增长之后，健康险的发展势头却出现了明显放缓。来自中国银保监会的数据显示，年前10个月，健康险保费收入近亿元，同比增长已不足4%。特别是百万医疗险也已出现形态同质化、营销依靠费用比拼等瓶颈局面，无论是覆盖规模还是保障责任、服务内容等方面，都亟待进一步的突破。
从风险控制的角度看，保险公司往往倾向于保障健康人群，因而在投保门槛上设置了不少障碍。随着市场发展、人口结构变化、消费者保险意识的提升等多因素影响，如何扩大可保人群范围也成为各家险企
在此之前，平安健康险也对旗下“平安e生保”系列产品进行了升级迭代。保障责任方面增加了院外普通药品保障，还引入了实体肿瘤都可使用的靶向药。同时，还增加了专属家庭医生、就医陪诊、住院陪护等服务。
众安保险总经理姜兴表示，回归对客户价值最本源的思考，产品和服务才有生命力。而围绕用户需求的业态创新，是未来保险的核心竞争力。据姜兴介绍，在可保人群方面，此次升级后的产品核心可保范围首次覆盖高血压、糖尿病、肾小球肾炎、甲状腺结节、乳腺结节、肺结节等慢病人群，让慢病患者可与健康人群享受同等全面的保障。
多位业内人士在接受经济日报记者采访时表示，随着人口老龄化程度加深，亚健康问题和慢病发病率持续上升。商业健康险覆盖面达到一定规模后，带病体人群的保险需求也愈发显得重要。慢病人群可保、全场景医疗服务等逐渐成为百万医疗险产品升级的方向，保险和医疗医药之间的关系更为紧密。
值得
据赋诚再保险相关负责人介绍，百万医疗险自年以来，分别在保障责任、核保方式、健康服务等方面进行过多次迭代。保障责任的迭代使得百万医疗险产品的保障选择更丰富、责任选配更灵活；核保方式的迭代使投保环节更便捷，让更多人可投保；健康服务的迭代为投保人提供了更丰富的健康管理服务，提升客户满意度。在未来产品迭代中，赋诚再保险会继续利用在香港的业务优势，参照海外成熟的经验协助保险公司对百万医疗险产品在产品形态、保障范围、风控流程上进行优化，同时也可以助力对接内地、香港及海外优质的服务资源。
百万医疗险虽然已经历经了多年的升级迭代，但依然还有很长的进化过程。赋诚再保险相关负责人认为，百万医疗险在如下几个方向的迭代值得